Vad är ränteskillnadsersättning?

Ränteskillnadsersättning kallas det du kan behöva betala för att lösa ett lån i förtid, det vill säga innan bindningstiden på lånet löper ut. Ersättningen ska täcka den förlust vi som bank gör, i och med att du inte betalar ränta fram till bindningstidens slut. Ränteskillnadsersättningen kan du dra av under räntor i din självdeklaration.

Bolån med rörlig ränta påverkas inte

Om du har ett bolån med rörlig ränta, eller 3-månadersränta som det också kallas, behöver du inte betala någon ränteskillnadsersättning om du betalar av ditt lån.

Hur beräknas ränteskillnadsersättning?

Ränteskillnadsersättningen beräknas enligt Finansinspektionens allmänna råd och konsumentkreditlagen.

Från den 1 juli 2025 gäller en ny metod för att beräkna ränteskillnadsersättning. Under en period kommer det därför finnas två beräkningsmodeller.

Beräkningsmodell på lån bundna före 1 juli 2025

På dessa lån beräknar vi ränteskillnadsersättningen genom att jämföra din bundna bolåneränta med aktuell marknadsränta för bostadsobligationer och lägger sedan till 1 procentenhet.

• Räntan multipliceras med den återstående skulden och den tid som återstår på din räntebindningsperiod.
• Noteringar för dessa bostadsobligationsräntor publiceras regelbundet i dagspress.
• Denna metod kommer finnas kvar till 2035 eftersom bankens längsta bindningstid är 10 år.

Beräkningsmodell på lån som binds från och med 1 juli 2025

Här jämförs istället swapräntorna vid två tidpunkter:

• Swapräntan när du band räntan på ditt lån
• och swapräntan när du löser lånet i förtid.

Dessa räknas ihop som ett genomsnitt av relevanta swapräntor under de senaste 20 handelsdagarna.
På så sätt speglar beräkningen våra faktiska kostnader mer rättvisande, eftersom vi följer ränteläget över en längre period istället för bara en enskild dag.

Den faktiska skillnaden mellan de två genomsnittsräntorna multipliceras med den återstående skulden och den tid som återstår på din räntebindning, vilket ger den ränteskillnadsersättning som du eventuellt behöver betala.

Vi tar även hänsyn till lånets amorteringsplan och hur ofta betalningar sker.